Rodinné zdravotné poistenie je politika, ktorá pomáha pokryť náklady na lekársku starostlivosť. Môže sa použiť na liečbu chorôb, terapie, preventívnej starostlivosti, liekov na predpis, atď. Prijaté pokrytie závisí od konkrétnej politiky. Existuje mnoho typov rodinného zdravotného poistenia a náklady sa líšia pre každý typ.
Celkové priemerné náklady
Podľa Kaiser Family Foundation priemerné ročné poistné pre všeobecné poistné rodinné poistenie bolo 12.680 dolárov v roku 2008, pričom mesačný ročný priemer bol 1 057 dolárov. Tento údaj zohľadňuje všetky typy zdravotného poistenia, vrátane organizácie na podporu zdravia (HMO), preferovanej organizácie poskytovateľa (PPO), miesta poskytovania služieb (POS) a vysoko odpočítateľných plánov zdravotného poistenia s možnosťami úspory (HDHP / SO).
Priemerné náklady HMO
Podľa Kaiser Family Foundation priemerné ročné náklady na pokrytie rodiny HMO predstavovali v roku 2008 13 1222 dolárov alebo 1093 dolárov za mesiac. V HMO je rodina zvyčajne pridelená konkrétnemu lekárovi alebo lekárovi, ktorý je zamestnancom HMO. Ak člen rodiny používa iného poskytovateľa "mimo siete", poistka nebude platiť za návštevu ani za žiadnu ponúkanú liečbu. Pokrytie je zaplatené vopred spolu so splátkami, ktoré poistený vykonal na skutočné návštevy lekára.
Priemerné náklady PPO
Kaiser Family Foundation uviedla, že priemerný príplatok za rodinné prídavky pre PPO bol 13.937 dolárov ročne v roku 2008, alebo 1.078 dolárov za mesiac. S PPO si rodiny môžu vybrať od rôznych poskytovateľov zdravotnej starostlivosti, aby slúžili potrebám zdravotnej starostlivosti. Na rozdiel od HMO, títo poskytovatelia siete nie sú zamestnancami poisťovne. V závislosti od okolností a pokrytia môže byť ošetrenie od lekára alebo zariadenia mimo siete aspoň čiastočne pokryté.
Priemerné náklady POS
Spoločnosť Kaiser Family Foundation uviedla, že priemerný rodinný plán služieb (POS) stojí 12.330 dolárov ročne v roku 2008, alebo 1.028 dolárov za mesiac. Politika point-of-service (POS) kombinuje služby HMO a PPO. Rodina označuje za svojho primárneho poskytovateľa zdravotnej starostlivosti lekára. Tento poskytovateľ môže v prípade potreby odkázať rodinnému príslušníkovi poskytovateľovi mimo siete a tieto náklady by boli aspoň čiastočne pokryté plánom POS. Bez takého postúpenia by rodina musel platiť celú cenu za starostlivosť mimo siete. POS starostlivosť je určená pre zamestnancov spoločností v rôznych mestách, aby im bola sprístupnená široká škála lekárov na rôznych miestach.
Priemerná cena HDHP / SO
Podľa názoru Kaiser Family Foundation, zdravotné plány s vysokou záťažou s možnosťou sporenia (HDHP / SO) mali v roku 2008 priemernú ročnú rodinnú prémiu vo výške 10 121 USD alebo mesačný priemerný poplatok vo výške 843 USD. V prípade HDHP musí rodina zaplatiť minimálnu ročnú odpočítateľnú čiastku pred tým, ako poistné krytie nadobudne účinnosť. Napríklad sa očakáva, že rodina zaplatí za prvé 2 000 dolárov na zdravotné výdavky a potom poistenie znáša náklady nad rámec toho. Zvyčajne existuje maximálny limit pre vreckové, ktorý môže rodina zaplatiť (napríklad by nemuseli platiť viac ako 10 000 dolárov z vrecka za rok). Tieto odpočítateľné položky a limity sa zvyčajne upravujú podľa zmeny životných nákladov každý rok. Skutočnú lekársku starostlivosť môže poskytnúť HMO, PPO alebo poskytovateľ POS v závislosti od konkrétneho plánu.
Plány HDHP zvyčajne obsahujú možnosť sporenia, ktorou môže byť zdravotný účet (HSA) alebo dohoda o úhrade zdravotného poistenia (HRA), ktorá má pomôcť rodinám ušetriť na budúce liečebné náklady. Napríklad rodina by mohla určiť 10 000 dolárov svojich zárobkov pred zdanením, aby mohli byť umiestnené na zdravotnom sporiteľskom účte, aby spĺňali lekárske výdavky za tento rok. Keď sa tieto výdavky vyskytnú, finančné prostriedky budú z účtu zrušené.
Priemerné náklady COBRA
Zamestnanci, ktorí sú prepustení alebo majú iné kvalifikačné udalosti (napr. Strata manželského partnera, zníženie počtu hodín na čiastočný úväzok), môžu zvyčajne pokračovať v poistení po dobu až 18 mesiacov prostredníctvom zákona COBRA z roku 1985 o konsolidovanom rozpočte Omnibus (COBRA) zamestnávatelia môžu účtovať až 102% nákladov na pokračovanie týchto prémií. Podľa rodín USA boli priemerné mesačné poistné COBRA pre rodinné pokrytie v roku 2008 1 069 dolárov, od 885 USD na Havaji a 915 USD v Nevade na 1 191 USD v New Hampshire.
význam
Náklady na zdravotnú starostlivosť vzrástli dramaticky od konca 20. storočia. Podľa časopisu Time Magazine rodinné zdravotné poistenie vzrástlo od roku 1999 o 131 percent. Mnohé rodiny si nemôžu dovoliť krytie zdravotného poistenia, takže umožnia, aby ich politiky uplynuli a dúfajú, že nedôjde k žiadnej zdravotnej situácii. Takéto straty politiky sú obzvlášť bežné v obdobiach hospodárskych ťažkostí: Keďže spoločnosti zatvárajú alebo prepúšťajú zamestnancov, môžu tiež výrazne zmeniť svoje dávky zdravotnej starostlivosti, čím prenesú vyššie náklady na tých zamestnancov, ktorí zostávajú.
