Prvý vyšetrovateľ
Prvý vyšetrovateľ podvodu s kreditnými kartami ste vy. Pravidelné a časté sledovanie vašich účtov môže vyzdvihnúť činnosť, ktorú nepoznáte skôr, než sa stane zrejmé pre veriteľov a predajcov. Ako svoj vlastný detektív môžete vykonať prvú akciu, aby ste začali sledovať podvodníkov a zastavili budúce zneužitie identity tým, že zavoláte 24-hodinovej horúcej linke vašej kreditnej karty. To tiež obmedzuje vašu zodpovednosť na 50 dolárov po tomto bode, ale rýchlosť je kritická. Často sú všetky podvodné transakcie dokončené predtým, než sa odhalí a oznámi krádež identity.
Správa a spolupráca
Krádež - zblízka a osobné - ako peňaženka chytanie, pick-vreckovku, break-in alebo hold-up, môžete nechať s jednou výhodou: bezprostrednosť. Podávanie správ polícii vám môže okamžite spojiť s profesionálnym vyšetrovateľom podvodov. Pod prísahou podpíšeme vyhlásenie o krádeži, aby ste ihneď dostali číslo prípadu a stanovili limity zodpovednosti. Banky a spoločnosti z kreditných kariet vytvorili rýchlu taktiku na prerušenie úverov, aby zabránili všetkým najrýchlejším zločincom
Profesionálni vyšetrovatelia
Podvody s kreditnými kartami sú takmer dvadsaťkrát častejšie ako on-line predajca cihly a malty. Online nákupy, nazývané "karta nie je prítomná" (CNP), používa číslo karty vložené bez fyzického zobrazenia karty alebo ID. Väčšina transakcií online (a in-store) okamžite pristupuje k celosvetovej databáze s cieľom zaznamenať nepatričné nákupné vzory. Ak je nákup oveľa väčší alebo sa veľmi líši od typických transakcií, je zablokovaný a dostanete upozornenie.
sledovanie
Profesionálni vyšetrovatelia úverových podvodov sú špeciálne vyškolení na "elektronickú spätnú väzbu" elektronických transakčných trás prostredníctvom finančných sprostredkovateľov a späť na predajcov. Sú odborníkmi v sofistikovaných vedách, ako sú forenzné účtovníctvo, informačné technológie a systémy finančnej bezpečnosti.
Nebezpečenstvo: čistý záznam
Vyšetrovatelia niekedy zistia, že ukradnutá kreditná karta obete je čistá - žiadne neoprávnené transakcie. Nový kredit však mohol byť vydaný pomocou staršej karty iba pre ID, nie pre nákupy. To umožňuje nové transakcie CNP v mene obete bez spustenia upozornení alebo platobných zastávok na starom čísle. Polícia, banky a vyšetrovatelia kreditných kariet môžu zastaviť tieto sekundárne podvody so svojimi sofistikovanými metódami sledovania.
Vládni vyšetrovatelia
Americká tajná služba a Federálna obchodná komisia (FTC) dohliadajú a poskytujú právnu pomoc pri vyšetrovaní peňažných a osobných podvodov. Často však ponechávajú záležitosti - ale zálohujú - štátne a miestne orgány v závislosti od veľkosti a rozsahu trestného činu. Napríklad FTC zvyčajne vyšetruje len prípady nad 2 000 USD. Štandardné činnosti zahŕňajú prijímanie trestných sťažností, spájanie obetí s príslušnými agentúrami na ochranu spotrebiteľov a prepojenie s potrebnými úradmi na presadzovanie práva.
Dohľad nad osobným účtom a vyšetrovanie podvodov sú silnými nástrojmi, ale mnohí podvodníci sú naďalej pred vynútiteľmi: straty stále dosahujú takmer 50 miliárd dolárov ročne.
