Aký lepší spôsob, ako odštartovať stres z dovolenky, než hovoriť o odpočítateľných a spoluúčastiach a vysokých poistných poplatkoch? Vitajte v otvorenej registrácii, kde si zamestnanci každý november môžu prehodnotiť svoje možnosti zdravotnej starostlivosti.
Je to hlavná príležitosť zabezpečiť lepšie výhody a maximalizovať úspory; otvorená registrácia je často nedostatočne využitá. "Aj keď to môže byť jedno z najdôležitejších rozhodnutí, ktoré Američania robia celý rok, spotrebitelia netrvajú dosť času pri výskume lekárskych plánov - zvyčajne preto, že sú mätúce a ohromujúce," hovorí Andrea Worochová, tréner šetriaca peniaze a spotrebiteľský expert.
V snahe zjednodušiť proces, je tu šesť faktorov, ktoré treba zvážiť pri rozhodovaní o tom, čo je najlepšie pre pokrytie vašej rodiny a pre vašu spodnú líniu.
1. Pozrite sa za mesačnú prémiu
Výpočet mesačnej poistnej platby, inak známej ako vaša prémia, je dobrým prvým krokom. Ale nevyhýbajte sa nižšiemu mesačnému zvýšeniu bez toho, aby ste najprv vyčísľovali celkové náklady na starostlivosť, vrátane kopírovania - pevnú sumu, ktorú budete musieť zaplatiť z vrecka pre každé lekárske ustanovenie alebo službu.
"Môže vám byť užitočné zaplatiť viac za mesiac a menej z vrecka, ak idete často na lekára, vyžadujete lieky alebo máte vážne ochorenie a viete, že budete musieť chodiť do nemocnice pravidelne," hovorí Woroch.
2. Pochopte svoje zaistenie
Dokonca aj po splnení vašej odpočítateľnej čiastky - sumy, ktorú zaplatíte skôr, ako vaše poistenie začne platiť - budete aj naďalej platiť spoluúčasť (tie náročné lekárske účty, ktoré sa tak ľahko zhromaždia), čo je percento všetkých nákladov na zdravotnú starostlivosť a niečo, čo prehliada veľa spotrebiteľov Woroch.
Vo všeobecnosti plány s nižšími odpočítateľnými položkami znamenajú vyššie spoluúčasti, ktoré by sa mohli pohybovať od 10 do 30 percent vášho účtu. Kým 30-percentné zaistenie sa môže zdať nákladovo efektívnejšie ako odpočítateľná čiastka vo výške 3 000 USD v krátkodobom horizonte, môžete si po hospitalizácii 20 000 USD rozmýšľať.
3. Vysoké nároky na odpočet
Ak sa rozhodnete prejsť na vysoko odpočítateľnú trasu, je rozumné zriadiť zdravotný sporiteľský účet alebo HSA. To vám umožňuje dať preddavkové peniaze na mimoriadne zdravotné výdavky.
Na konci roka môžu byť všetky zvyšné peniaze v HSA a prenesené do nasledujúceho roka. Spoločnosť Woroch okrem toho navrhuje, aby vás požiadal, či váš zamestnávateľ ponúka doplnkový poistný plán na pokrytie mimoriadnych výdavkov v prípade núdze.
4. Nebojte sa opýtať
"Spoločný problém, ktorému ľudia čelia, nevedia presne, aké kroky majú podniknúť, aby získali presnú starostlivosť, ktorú potrebujú," hovorí Jonathan Cohen, komunikačný pracovník spoločnosti Oscar, ktorá je novým poskytovateľom zdravotnej starostlivosti.
K dispozícii sú zdroje, ktoré vám ušetria čas, frustráciu a peniaze, ak ich hľadáte, napríklad jednoducho hovoriť so svojim personálnym oddelením alebo podporou zákazníckych služieb vášho poskytovateľa. Napríklad Oscar má k dispozícii štyri osoby "concierge tímu", akonáhle sa prihlásia online, čo môže pomôcť pri hľadaní optimálneho plánu.
Okrem toho, ak sa prihlasujete prostredníctvom zdravotníckeho trhu a myslíte si, že váš príjem alebo situácia by vás mohla potenciálne spôsobiť, že máte nárok na štátnu dotáciu prostredníctvom zákona o dostupnej starostlivosti, Cohen navrhuje, aby sa o to pýtal.
Ak uvažujete o vykonaní akýchkoľvek rodinných zmien v budúcom roku, vezmite ich do úvahy pri otvorenej registrácii. Foto kredit: Millaf / Adobe Stock 5. Faktor v zmenách života
Máte dieťa na ceste? Alebo ste nedávno zviazali uzol? Budete chcieť zohľadniť vaše nové prírastky do vášho poistného krytia, okrem toho, že ste ich pridali do svojho plánu, hovorí Cohen. Napríklad, s deťmi, budete sa chcieť zaregistrovať na vysokokvalitnú pediatrickú starostlivosť a potenciálne štruktúru dávok, ktorá poskytuje bezplatné neobmedzené telefonické hovory lekárovi, takže náklady nikdy nie sú problémom, keď máte otázky o zdraví dieťaťa.
6. Pri používaní trhu zdravotnej starostlivosti konať včas
Väčšina zamestnávateľov má lehotu na prihlásenie sa k dávkam. Pri používaní trhu so zdravotnou starostlivosťou však oneskorenie vášho rozhodnutia o otvorenej registrácii pravdepodobne bude stáť viac času, keď vstúpite do fronty volajúcich, ktorí sa snažia prekročiť termín.
Ak sa zaregistrujete čo najskôr, bude to mať za následok hladší zážitok bez toho, aby ste museli zaplatiť skôr. Platba sa uskutoční v prvý deň pokrytia, bez ohľadu na to, kedy ste si nastavili svoj zdravotný plán, vysvetľuje Cohen.
Co si myslis?
Zistili ste, že tieto tipy sú užitočné? Myslíte si, že otvorená registrácia je stresujúca? Aké rady podľa vás chýba v tomto zozname? Dajte nám vedieť v sekcii komentárov!
