Podľa vedúceho poistenia v spoločnosti Virginney Courtney Rogers môže duševná choroba ovplyvniť vašu schopnosť získať životné poistenie a cenu, ktorú za to zaplatíte. Rovnako ako akékoľvek iné ochorenie, niektoré duševné ochorenia majú štatistický vplyv na to, ako pravdepodobne chcete zomrieť skoro. Paradoxne a možno nespravodlivo choroby, ktoré zvyšujú úmrtnosť, sú tie isté, ktoré sťažujú životné poistenie.
základy
Podľa Rogersa je poistenie rizikovým odvetvím. Poisťovne prenajímajú poistných matematikov, špeciálne vyškolených matematikov, ktorí analyzujú štatistiky s cieľom určiť, aké riziko predstavuje jednotlivec. Niekto s históriou, zvykom alebo chorobou, ktorá zvyčajne zomrie, predstavuje pre spoločnosť vyššie riziko. Poisťovne účtujú viac za ľudí, ktorí predstavujú toto riziko. Ak niekto predstavuje príliš vysoké riziko, spoločnosť môže odmietnuť ho vôbec poistiť.
druhy
Niektoré duševné ochorenia nemajú žiadnu štatistickú súvislosť s predčasnou smrťou, a preto nemusia nevyhnutne ovplyvniť vyhliadky žiadateľa na získanie životného poistenia. Obsedantno-kompulzívna porucha a porucha pozornosti sú príkladmi tohto druhu. Duševné choroby, ktoré majú hlboké štatistické spojenie so skorou úmrtnosťou, ako je ťažká depresia alebo paranoidná schizofrénia, často úplne diskvalifikujú niekoho pre životné poistenie. Niektoré duševné ochorenia spadajú uprostred a môžu alebo nemusia ovplyvniť mieru a oprávnenosť na základe závažnosti a histórie konkrétneho prípadu.
liečenie
Ďalšou úvahou sú lieky, ktoré žiadateľ podáva, aby udržal symptómy pod kontrolou. Niektoré lieky, ako napríklad lítium, sú spojené s skorou úmrtnosťou a ďalšími zdravotnými problémami. To môže viesť k prípadom, keď žiadateľovi bola zamietnutá alebo účtovaná prémia založená nie na jeho duševnej chorobe, ale na liekoch, ktoré liečia chorobu.
histórie
Zdravotná anamnéza pacienta môže mať výrazný vplyv na oprávnenosť a sadzby životného poistenia. Napríklad, niekto, kto úspešne žil s bipolárnou poruchou, sa môže kvalifikovať tam, kde by niekto s históriou viacerých, častých epizód nebol. Čas je hlavným faktorom v tomto rozhodnutí, podľa Rogersa. Čím dlhšie má pacient rovnaký postup liečby, tým lepšie vyzerá.
Záruka poistiteľnosti
Je neoprávnené, aby poisťovňa zrušila vaše poistné alebo upravila svoje sadzby počas dohodnutého termínu poistenia. To znamená, že ak máte diagnostikovanú paranoickú schizofréniu po uplynutí 10-ročnej politiky, poisťovňa vás musí pokryť pôvodnou sadzbou na nasledujúcich deväť rokov. "Jazdca záruky poistenia" je možnosťou, ktorá je k dispozícii v mnohých politikách. Ak zaplatíte každý mesiac navyše, uzatvárate svoju platnosť na konci obdobia. To je často dobrá voľba pre ľudí s rodinnou anamnézou duševných chorôb, ktorí dostanú poistenie pred akoukoľvek epizódou.
Skupina Insruance
Ak máte diskvalifikovanú duševnú chorobu, skupinové životné poistenie môže byť životaschopnou možnosťou. Skupinové poistenie je s poisťovňou prerokované veľkou skupinou, ako je zamestnávateľ, odborový alebo hobby klub. V mnohých skupinových poistných zmluvách musí poisťovňa pokryť všetkých záujemcov zo skupiny, bez ohľadu na ich zdravotnú anamnézu. Tieto pravidlá sú často pomerne malé, celkovo dostatočné na pokrytie nákladov na pohreb.
