Skôr ako sa rozhodnete nakupovať domov, kúpiť auto alebo požiadať o kreditnú kartu, mali by ste zvážiť preskúmanie vašej kreditnej správy. Na základe vášho aktuálneho kreditného skóre, ktoré určuje váš kreditný rating, veritelia, ako sú banky a úverové agentúry, rozhodnú, ako nízke alebo vysoké môžete nastaviť svoje úrokové sadzby. Nízky úverový rating vás v priebehu času výrazne stáva, zatiaľ čo vysoký úverový rating vám môže v budúcnosti výrazne ušetriť.
histórie
Spoločnosť Fair Isaac Corporation založila systém hodnotenia úverových ratingov v roku 1958 a vypracovala algoritmický spôsob predvídania úverovej hodnoty na základe predchádzajúcej kreditnej histórie dlžníka. Postupom času systém kreditov rástol v popularite. Od roku 2009 veritelia z celého sveta využívajú úpravy pôvodných úverových vzorcov, aby s lepšou presnosťou stanovili, ktoré osoby s najväčšou pravdepodobnosťou vrátia splátky z úveru alebo úveru.
Vlastnosti kreditného ratingu
Váš kreditný rating závisí od hodnoty vášho kreditného skóre. V systéme FICO vyvinutom firmou Fair Isaac a spoločnosť dosahujú úverové skóre od 300 do 850 bodov, pričom 750 alebo vyšší predstavuje dobrý kredit. Päťdesiat percent dlžníkov spadá do "dobrého" úverového rozpätia podľa webovej stránky FICO. Ďalší bodovací systém s názvom VantageScore označuje ľudí v bodovom systéme 501 až 990, kde 501 až 600 predstavuje kreditné skóre "F", 601 až 700 predstavuje "D", až 900 až 990 predstavuje "A". hodnota skóre 801 až 990 VantageScore je porovnateľná v úverovom ratingu s 750 alebo vyšším skóre FICO.
Definícia vysokého úverového ratingu
Presná hodnota, ktorá vás priraďuje do kategórie "vysoký úverový rating", sa líši podľa zdrojov. Napríklad článok "Reader's Digest" informoval o účinkoch kreditného skóre na úrokové sadzby a pokiaľ ide o hypotéku, skóre FICO vo výške 760 alebo vysoké vás vkladá do kategórie "vysokého úverového ratingu", kde ceny sú v najlepšom , V rovnakej dobe, FICO skóre 720 alebo vyššia dostane vám najlepšiu ponuku na pôžičku na auto. Navyše článok z 30. apríla 2009 "Newsweek" hovorí, že akonáhle zlomíte 750, ste na vrchole. Tento článok dokonca poukazuje na to, že 800 bodov alebo viac, ktoré drží približne jeden z každých osem dlžníkov, nezlepšuje vaše obchody s kreditnými kartami alebo hypotékami; výnimočné skóre 800 a vyššie sú len pre perfekcionistov.
Dosiahnutie vysokého úverového ratingu
Článok "Reader's Digest" navrhuje spôsoby, ako ovplyvniť faktory ovplyvňujúce vaše kreditné skóre, aby ste zlepšili svoje hodnotenie. Najprv nastavte automatické platby na kreditné karty a úvery. Dlžníci, ktorí nikdy nezmeškali platbu, majú vyššie kreditné skóre. Po druhé, nepoužívajte viac ako 9% vášho dostupného kreditu. To znamená, že ak máte tri kreditné karty v celkovej výške 3 000 dolárov, potom dlh nepresahuje 270 dolárov (0,09 x 3 000 dolárov).
História platieb a percento úverového dlhu ovplyvňuje 65% vášho skóre. Zostávajúce faktory zahŕňajú dobu trvania účtu kreditnej karty (čím dlhšie, tým lepšie), počet otázok týkajúcich sa kreditného skóre (zvyčajne závisí od počtu kreditných kariet, na ktoré žiadate, tým menej, tým lepšie) a druhov úverov, ktoré máte, kde kreditné karty majú najväčší vplyv na vaše kreditné skóre. Ak splávate dlhy a budete platiť včas, môžete vidieť zlepšenie vášho úverového ratingu o niekoľko mesiacov.
výhody
Nepochybne, vyššie úverové ratingy vám prinášajú najnižšie úrokové sadzby z úverov na automobily, hypoték a kreditných kariet. Navyše vyššie hodnotenia vám pomáhajú priťahovať sa do kreditných kariet s najlepšími programami odmien. Napríklad podľa článku "Newsweek" môžete získať až päť percent hotovosti späť na všetky výdavky na potraviny a plyn, zatiaľ čo ostatné výdavky zvyšujú o ďalších 1,5 percenta, ak viete, kde hľadať. Dokonca aj niektoré poisťovacie agentúry znížia vaše sadzby na základe vášho úverového ratingu - vysoký úverový rating naznačuje, že ste zodpovední s vašimi fiškálnymi rozhodnutiami, ktoré mnohé agentúry generalizujú do vášho každodenného života.
