Pre väčšinu ľudí, stáva dospelý znamená, že udrie hlavné míľniky ako dokončenie vysokej školy, vydávať, mať deti a kúpu domov.
Zatiaľ čo všetci nie sú na rovnakej ceste, nastavenie finančných cieľov vám môže pomôcť dosiahnuť vaše osobné ciele - nech už sú akékoľvek. Tu je 12 tipov, ako zabezpečiť, aby sa stali realitou:
Finančné ciele pre vašich 20 rokov
Cieľ č. 1: Začať ukladať do dôchodku NOW (skutočne)
Odchod do dôchodku je pravdepodobne posledná vec vo vašej mysli počas dvadsiateho storočia, a to najmä vtedy, keď ste získali plat na vstupnej úrovni a získali študentské pôžičky.
Ale začatie plánu dôchodkového sporenia, keď ste mladý, môže mať obrovský vplyv na vašu finančnú budúcnosť kvôli magii zloženého záujmu.
Kalkulátor zložených úrokov na stránke Investor.gov ukazuje, že ak investujete vo veku 22 rokov 5000 dolárov, môže do konca 40-ročnej kariéry poraziť hniezdo vo výške viac ako 250 000 dolárov. A to predpokladá, že nikdy nebudete investovať ďalší dolár!
Začnite šetriť NOW, mladí ľudia! Fotografický kredit: twenty20 / @ Sphotography Cieľ č. 2: Žiť v rámci svojich prostriedkov
Len preto, že ste začali svoju prvú prácu, neznamená to, že si dovtedy môžete dovoliť skutočne dospelý životný štýl. Tvojim rodičom trvalo roky, aby získali domovy, autá a ostatné pasce dospelosti, takže sa nenechajte dostať do dlhov, aby ste sa s nimi vyrovnali.
Naučiť sa žiť vo svojich prostriedkoch vo vašom 20-tych rokoch vytvára dobrý zvyk, ktorý budete niesť počas celej svojej dospelosti. Budete menej pravdepodobné, že zhromažďujete dlhy z kreditnej karty alebo poškodíte kreditné skóre.
A žiť pod vaše prostriedky môžu uľahčiť vykonávanie dôležitých vecí, ako je úspora za odchod do dôchodku a cestovanie. Ak si nie ste istí, kde začať, pozrite si rozpočtovú kalkulačku, ktorá vám pomôže odhadnúť mesačný rozpočet.
Spomenuli sme, že musíte začať šetriť? Foto kredit: twenty20 / @ ameg2013 Cieľ č. 3 Vytvoriť núdzový fond
Vaša 20-ročná - keď môžete mať menej finančných zodpovedností, ako sú deti alebo hypotéka - je najlepší čas na vybudovanie fondu "daždivého dňa".
Úhrada vstupného platu nie je dôvodom na to, aby ste nemali núdzový fond, pretože čím menej peňazí robíte, tým viac potrebujete vankúš, ak vzniknú neočakávané finančné ťažkosti.
Odborníci ako Suze Orman odporúčajú nastaviť automatické prevody z vášho výplatného alebo bežného účtu na sporiaci účet. Môžete začať presunom malých súm, ale cieľom je vybudovať približne osem mesiacov životných nákladov (a nie menej ako tri).
Cieľ č. 4 Zostavte svoju kreditnú históriu
Dobrý úver je kľúčom k finančnej dospelosti, takže teraz je čas vybudovať solídnu kreditnú históriu, ak plánujete kúpiť dom alebo auto alebo začať podnikanie.
Zatiaľ čo študentské pôžičky môžu pomôcť vytvoriť kreditnú históriu, zvážte diverzifikáciu otvorením jednej alebo dvoch kreditných kariet alebo spravovaním inej splátky, ako je automobilová bankovka.
Nezabudnite, že stavebný kredit je pomalý proces - ten, ktorý vyžaduje zakaždým platby včas - tak si požičiavajte len to, čo si môžete dovoliť, a zaplatíte si kreditné karty každý mesiac.
A nezabudnite, aby ste si preverili svoju kreditnú správu ohľadom chýb, ktoré môžu poškodiť váš kredit. Podľa federálneho práva môžu spotrebitelia získať jednu bezplatnú kreditnú správu od troch najvyšších úverových inštitúcií za rok.
Splácanie dlhu je dobrá vec v každom veku. Foto kredit: twenty20 / @ djrage Finančné ciele pre vašich 30 rokov
Cieľ č. 1: Splácať dlžnú kreditnú kartu
Ak ste vyčerpali svoju kreditnú kartu vo vašom 20-tych rokoch, je načase, aby ste získali svoje finančné prostriedky späť.
Finančný expert Steve Ramsey odporúča metódu "snehovej gule", kde zaplatíte minimálnu sumu na kartách, s výnimkou tej, ktorá má najnižšiu platovú bilanciu. Keď je táto karta vyplatená, vezmite si ďalšie peniaze, ktoré máte teraz, a aplikujte ju na ďalší najväčší zostatok a tak ďalej.
Cieľ č. 2: vypláca študentské pôžičky
Je čas vrátiť študentské pôžičky teraz, keď ste (dúfajme!) V mieste, kde váš príjem rastie. Ak dôjde k odchodu do dôchodku z vášho študentského úveru, nastavte si plán, ktorý sa bude konať agresívne.
Ale ak váš dlh je skutočne monštrum, skúste dostať sa na splátkový plán, ktorý má zmysel pre vašu výšku príjmu. Pozrite sa na kalkulátory splátok študentských úverov ministerstva školstva, aby ste zistili, ktorý plán je pre vás najvýhodnejší.
Buďte realistickí o tom, koľko domu si môžete dovoliť. Photo Credit: tab62 / AdobeStock Cieľ č. 3: Uložiť pre preddavkovú platbu v dome
Teraz, keď sú vaše zárobky vyššie a dlh z kreditných kariet a študentských pôžičiek sa dostáva pod kontrolu, je čas zastaviť prenájom. Začnite šetriť teraz pre domácnosť, ktorú potrebujete (alebo vaša rodina).
Záloha vo výške najmenej 20% obvykle prináša najlepšie podmienky financovania. Začnite tým, že zistíte, koľko z domu si môžete reálne dovoliť, na základe mesačných hypotekárnych splátok. (Odborníci odporúčajú vynaložiť viac ako 30% svojho príjmu na bývanie.)
Potom použite kalkulačku hypoték na stanovenie mesačných nákladov na základe vašej zálohy, úrokovú sadzbu a kúpnej ceny.
Uistite sa, že ste úplne pokrytý. Foto kredit: aaabbc / AdobeStock Finančné ciele pre vašich 40 rokov
Cieľ č. 1: Získajte riadne poistené
Keď ste mladí, poistenie sa zdá byť viac ako luxus, ako nevyhnutnosť. Máte majetok, ktorý presahuje len nábytok na ruky a nemôžete bežať takmer tak rýchlo ako predtým. Pravdepodobne máte partnera, deti alebo dokonca rodičov, ktorí sa na vás spoliehajú.
Získajte sami seba (a vašu rodinu). Fotografický kredit: Kyle Monk / Blend Images / Getty Images Uistite sa, že máte správne množstvo auta, zdravia, majiteľov domov a áno, povedal som to - životné poistenie - ktoré skutočne potrebujete. Americký inštitút CPA vám môže pomôcť pri výpočte vašich potrieb.
Cieľ č. 2: Napíšte vôľu
Hoci nikdy nie je príliš skoro na to, aby ste napísali vôľu, je to nevyhnutné, keď máte významné aktíva alebo závislé osoby. Obráťte sa na právnika alebo finančného profesionála, ak ho máte. Ak nie, stránky ako je LegalZoom vám môžu pomôcť napísať jeden lacno.
Dávajte pozor na svoje portfólio Richie Rich. Foto kredit: karagrubis / AdobeStock Cieľ č. 3: Vyvážte svoje investície
Ak ste sa usilovne ukladali, gratulujeme! Ale predtým, ako začnete šampanské, zvážte, že investície, ktoré ste urobili vo vašom 20-tych a 30-tych rokoch, už nemusia spĺňať vaše finančné ciele.
Keďže niektoré aktíva prevyšujú alebo prevyšujú výkonnosť, rastú alebo klesajú v pomere k celkovému portfóliu. To znamená, že môžete mať viac (alebo menej) niektorých aktív, než ste určili.
Rebalancovanie je príležitosť prehodnotiť vaše portfólio tak, aby spĺňalo vaše súčasné a budúce ciele. Veľa sponzorských plánov sponzorovaných spoločnosťou ponúka na svojich webových stránkach bezplatné nástroje na vyvažovanie.
Uistite sa, že vypočítate, koľko budete potrebovať pri odchode do dôchodku. Foto kredit: Talashow / AdobeStock Finančné ciele pre 50 rokov a viac
Cieľ č. 1: Zvýšte príspevky na dôchodok
Ak ste zaostali za dôchodkové sporenie, nezúfajte. Podľa pravidiel IRS máte nárok na úhradu príspevkov každý rok po dosiahnutí veku 50 rokov.
Zatiaľ čo ročný príspevok 401 (k) je 18 000 dolárov, IRS umožňuje dodatočné príspevky až do výšky 6 000 dolárov ročne. To prispieva k obrovským príspevkom vo výške 24 000 dolárov v ročných príspevkoch 401 (k).
Nie je príliš neskoro na zachovanie úspor. Foto kredit: twenty20 / @ lelia_milaya Nemáte 401 (k)? Žiaden problém. Strýko Sam má takisto aj ustanovenia týkajúce sa dohôd o tradičných a Rothových IRA: Môžete prispieť navyše 1 000 USD nad rámec štandardného ročného príspevku vo výške 5 500 dolárov - až do výšky 6 500 USD ročne vo veku 50 rokov a neskôr.
Cieľ č. 2: Mapujte dôchodkový plán
Keď sa blížite k oficiálnemu veku odchodu do dôchodku, je čas začať plánovať, ako skutočne budete žiť počas vašich zlatých rokov.
Výpočet rozpočtu na odchod do dôchodku je len začiatok. budete sa tiež chcieť rozhodnúť, či chcete pokračovať v práci, kde žiť a viac: Potrebujete plán, ktorý dokáže prispôsobiť váš životný štýl.
Ak si však vyberiete (alebo potrebujete) pokračovať v práci, mali by ste pochopiť daňové a iné finančné dôsledky práce po dosiahnutí dôchodkového veku. Môže sa napríklad vyžadovať minimálne rozdelenie z dôchodkových účtov. (Ak chcete určiť požadované minimálne rozdelenie, pozrite si pracovné hárky IRS.)
Mapovanie vášho ideálneho odchodu do dôchodku vám teraz umožní lepšie vychutnať to, keď nakoniec príde čas.
Vaše financie sú cesta, nie cieľ, a každé desaťročie predstavuje nové ciele. Či ste včas splnili každý finančný míľnik, je menej dôležitý ako dosiahnutie vašich osobných cieľov, hoci sú skromné alebo ambiciózne.
Co si myslis?
Splnila ste tieto finančné míľniky? Prečo áno alebo prečo nie? Ktorý z týchto cieľov je pre vás najťažší? Máte nejaké ďalšie tipy alebo stratégie? Zanechajte komentár nižšie a dajte nám vedieť!
